CIBIL Score: घर खरीदना हर व्यक्ति का सपना होता है, और इस सपने को पूरा करने के लिए अधिकतर लोग होम लोन का सहारा लेते हैं। लेकिन क्या आप जानते हैं कि होम लोन पाने के लिए सिबिल स्कोर कितना महत्वपूर्ण होता है? सिबिल स्कोर एक ऐसा मापदंड है जिससे बैंक आपकी वित्तीय स्थिति और कर्ज चुकाने की क्षमता का आकलन करते हैं। आइए जानते हैं कि होम लोन के लिए सिबिल स्कोर का क्या महत्व है और कैसे आप इसे बेहतर बना सकते हैं।
सिबिल स्कोर का महत्व
सिबिल स्कोर लोन लेने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। बैंक इसी के आधार पर यह निर्णय लेते हैं कि आपको लोन देना है या नहीं। साथ ही, यह आपके लोन की ब्याज दर को भी प्रभावित करता है। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है, जबकि कम स्कोर होने पर ब्याज दर अधिक हो सकती है या लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।
रेपो रेट में कटौती का प्रभाव
हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने रेपो रेट में 25 बेसिस पॉइंट की कटौती की है। 7 अप्रैल से 9 अप्रैल तक होने वाली मौद्रिक नीति समिति (MPC) की बैठक में एक बार फिर रेपो रेट में कटौती की संभावना है। इस कटौती का सीधा असर होम लोन की ब्याज दरों पर पड़ सकता है। अभी तक बैंकों ने होम लोन ब्याज दरों में कमी का ऐलान नहीं किया है, लेकिन उम्मीद है कि जल्द ही वे ऐसा कर सकते हैं।
होम लोन के लिए आवश्यक सिबिल स्कोर
आप सोच रहे होंगे कि होम लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर होना चाहिए? सामान्यतः, होम लोन या किसी भी प्रकार के लोन के लिए 650 से 700 के बीच का सिबिल स्कोर जरूरी माना जाता है। हालांकि, अगर आपका स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। बैंक अलग-अलग सिबिल स्कोर पर अलग-अलग प्रतिक्रिया देते हैं।
सिबिल स्कोर के आधार पर लोन की मंजूरी
750 से अधिक सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को आसानी से और कम ब्याज दर पर लोन मिल जाता है। 700 से 749 के बीच के स्कोर वाले लोगों को भी लोन मिलने की अच्छी संभावना होती है, लेकिन ब्याज दर थोड़ी अधिक हो सकती है। 650 से 699 के बीच के स्कोर पर लोन मिल सकता है, पर शर्तें कड़ी हो सकती हैं और ब्याज दर भी अधिक हो सकती है। 650 से कम स्कोर होने पर लोन मिलना मुश्किल हो जाता है, और बैंक को-एप्लिकेंट या अधिक डाउन पेमेंट की मांग कर सकता है।
सिबिल स्कोर सुधारने के तरीके
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो घबराएं नहीं। इसे सुधारने के कई तरीके हैं। सबसे पहले, अपनी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करें। क्रेडिट कार्ड का उपयोग 30 प्रतिशत से कम रखें, यानी अगर आपकी क्रेडिट लिमिट 1 लाख रुपये है, तो 30 हजार रुपये से अधिक खर्च न करें। एक साथ कई लोन न लें, पहले एक लोन को पूरा चुका दें, फिर दूसरा लें।
अपनी सिबिल रिपोर्ट की नियमित रूप से जांच करें और किसी भी गलती को तुरंत सुधारवाएं। सिक्योर्ड लोन (जैसे होम लोन या ऑटो लोन) और अनसिक्योर्ड लोन (जैसे क्रेडिट कार्ड) के बीच संतुलन बनाए रखें। याद रखें, सिबिल स्कोर को सुधारने में समय लगता है, इसलिए धैर्य रखें।
होम लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें
होम लोन लेते समय कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना चाहिए। सबसे पहले, संपत्ति की कीमत का कम से कम 20-30 प्रतिशत डाउन पेमेंट करें। इससे बैंक को आप पर भरोसा बढ़ेगा और आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो अपने पति/पत्नी या परिवार के किसी सदस्य के साथ संयुक्त रूप से लोन के लिए आवेदन करें।
लोन की अवधि 20-25 साल रखें, इससे आपकी मासिक ईएमआई कम हो जाएगी और आपको किस्त चुकाने में आसानी होगी। बैंक स्थिर नौकरी या निश्चित आय के स्रोत वाले लोगों को प्राथमिकता देते हैं, इसलिए अपनी नौकरी का प्रमाण, सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट और इनकम टैक्स रिटर्न जैसे दस्तावेज तैयार रखें।
आने वाले समय में होम लोन की संभावनाएं
अगर आप नया घर खरीदने के लिए होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो थोड़ा इंतजार करना फायदेमंद हो सकता है। आरबीआई की एमपीसी बैठक के बाद यह स्पष्ट हो जाएगा कि होम लोन सस्ता होगा या नहीं। रेपो रेट में कटौती होने पर बैंक कुछ ही हफ्तों में होम लोन की ब्याज दरों को कम कर सकते हैं, जिससे आपको फायदा होगा।
अंतिम शब्द और सावधानियां
होम लोन एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है, इसलिए इसे लेने से पहले अच्छी तरह से विचार करें। अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें और यह सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से ईएमआई चुका सकते हैं। सिबिल स्कोर को बेहतर बनाए रखने के लिए अपने वित्तीय व्यवहार में अनुशासन बनाए रखें। इससे न केवल आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा, बल्कि आपकी समग्र वित्तीय स्थिति भी मजबूत होगी।
याद रखें, यह जानकारी केवल सामान्य मार्गदर्शन के लिए है। व्यक्तिगत वित्तीय निर्णय लेने से पहले किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित रहेगा।
